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森林舞會:商業銀行作為一種特殊的經濟組織

時間:2020/8/6 8:28:14   作者:   來源:   閱讀:0   評論:0
內容摘要:商業銀行作為一種特殊的經濟組織,集中社會儲蓄,為市場主體提供融資。在這個過程中,不僅要追求利潤和公司價值的最大化,還要管理風險,將風險降到最低。風險控制已成為商業銀行一個重要的經營目標,因此商業銀行的經營目標具有多重特征。不僅如此,一般來說,公司治理主要針對的是股東與其代表和管理層之間潛在的利益沖突,并對董事會的職能、...

商業銀行作為一種特殊的經濟組織,集中社會儲蓄,為市場主體提供融資。在這個過程中,不僅要追求利潤和公司價值的最大化,還要管理風險,將風險降到最低。風險控制已成為商業銀行一個重要的經營目標,因此商業銀行的經營目標具有多重特征。不僅如此,一般來說,公司治理主要針對的是股東與其代表和管理層之間潛在的利益沖突,并對董事會的職能、結構和股東權利建立一套制度安排。當然,這也涉及到股東和債權人。但是一般企業的公司治理主要是解決所有者和經營者之間的委托代理問題。金融業的特殊性決定了金融領域的高風險和債權人范圍的廣泛。因此,商業銀行的治理不僅涉及所有者與經營者之間的關系,還必須充分考慮存款人作為債權人的利益和金融穩定目標,而金融穩定是經濟穩定增長的重要條件。這大大增加了商業銀行公司治理的復雜性和特殊性,也在一定程度上決定了商業銀行治理理論應該與一般公司治理理論有所區別。


對于商業銀行來說,與普通企業不同,公司治理還涉及到一個重要的利益相關者,即儲戶。商業銀行有許多存款人。商業銀行的主要業務是使用和管理存款人的存款。商業銀行的經營管理關系到存款人的切身利益。不僅如此,商業銀行經營的一個重要特征就是杠桿化經營。所有者持有的資本一般只占公司總資產的一小部分。存款人作為債權人,在商業銀行的資本規模比商業銀行大得多。股東資本的規模。因此,存款人是商業銀行經營管理中最重要的利益相關者之一。存款人的利益及其保護在公司治理結構設計中具有特殊的意義。

商業銀行經營的高杠桿性使其資產和負債遠遠大于所有者權益,且資產和負債的期限錯配現象普遍存在,這可能導致商業銀行負債集中贖回的流動性問題。高杠桿增強了銀行管理者從事高風險項目的激勵和能力。即使政府提供存款保險,銀行經理們仍有機會增加風險。不僅如此,商業銀行資產組合的風險程度和透明度也不同于普通企業。銀行資產主要由不同期限的貸款組成,銀行貸款采用非標準的一對一合同方式。由于不同借款人的信用狀況不同,各銀行貸款的交易條件也不同,導致銀行資產交易和合同不透明。這不僅促進了商業銀行管理者投資高風險項目的動機,更重要的是,不透明使得管理者更容易轉移財富,大股東更容易操縱董事會,獲得對私人利益的控制。

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